先有工農中建四大行下調快捷支付額度，后有工行直接停掉支付寶的快捷支付接口，最近一段時間以來，四大行和第三方支付圍繞快捷支付展開的拉鋸戰，讓去年冬天被“打車大戰”燒得火熱的支付行業遭遇了“倒春寒”。筆者覺得目前就此事展開的報道或是反映的聲音不夠全面，或是剖析問題不夠深入透徹，多少有些不過癮，所以就其中幾個核心問題做些解讀。

打安全牌是最臭的招，也是目前能用最好的招

四大行把限制快捷支付的理由放在“安全”上，可以說是一大臭招。快捷支付已是行業標配，如果不安全，行業就不可能發展起來。2010年，支付寶和中行率先推出快捷支付后，各大第三方支付機構、銀聯甚至銀行也將它當成一項創舉，目前國總用戶數應該在3億以上。

而且即使快捷支付存在被盜的情形，也不是什么非系統性風險。2013年底發布的《中國網絡支付安全白皮書》指出中國網絡支付行業整體風險可控。盡管媒體上可以看到快捷支付被盜的案件，但任何行業不可能風險為零。

金融業，本身就是個經營風險的行業，銀行存款也有風險，只要不是系統性風險，對行業來說就不是問題。何況針對快捷支付被盜的情況，第三方支付的幾家領軍企業都做出了“你敢付，我敢賠”的承諾，發生被盜全額賠付。反觀網銀，如果被盜只能干瞪眼。

當然，四大行打出安全牌也是狠招妙招。快捷支付誕生以來雖然發展很快，但還是有不少用戶把便捷和風險劃上等號，認為方便了就不安全，以至于不敢用快捷支付。

微信支付推出來后動用各種包裝，就是不敢說自己本質就是快捷支付，也是這個道理。要知道，網絡草根用戶最健忘，也最容易被誤導，四大行打著保護客戶資金安全的旗號說快捷支付不安全，很多人在目前這個階段因為情緒左右會罵銀行，過幾天情緒退了，估計就會被嚇到。 

四大行是在用最血腥的手段給未來“卡位”

四大行為什么要在這個時候跳出來限制快捷支付呢？在我看來，目前外界在找原因時，過分聚焦在了快捷支付本身，或是再往前一步指向余額寶動了銀行既得利益，應該這些說法都對，但不是全部。

事實上，此番四大行首先意圖通過央行出文的形式，把第三方支付公司牢牢固定在“線上”和“小額支付”領域，不成功后急吼吼地自己動手，本質上是四大行在給未來卡位，卡移動互聯網時代、卡互聯網金融時代的位。

在中國的金融體系中，支付是一項一直未能引起重視的基本職能，因此才有了第三方支付公司的發展，通過把銀行不愿意干、干不了的苦活臟活接過來后，慢慢積累海量用戶，而后基于支付進行各種創新，直到把支付變成整個金融行業的基礎設施。有專家說，支付原本被看做沒有價值的末梢，而現在正在重構金融體系。

通過十幾年發展，大家可以看到，基于移動支付的O2O大戲正徐徐啟幕，以余額寶為代表的互聯網金融也風起云涌……盡管這些東西眼下對銀行沖擊有限，但他們代表著未來，是潮流，是趨勢。幾大行看到了這種趨勢，當阿里和騰訊繞此展開激烈競爭之際，不思進取地“大象”們深深地覺到了威脅。

如果正面去跟騰訊、阿里在移動支付、O2O和互聯網金融領域去競爭，體量巨大、慣性巨大的銀行難言有優勢，于是四大行采取了更加血腥的降維式打壓，通過讓別人無路可走的方式，把未來可能的競爭扼殺在萌芽中。貴為互聯網巨頭的阿里和騰訊，在銀行面前顯得不堪一擊。畢竟目前支付機構無法吸儲，銀行是資金的源頭，它只需上游把水龍頭一擰，然后就沒有然后了。先干掉虛擬信用卡代表的無卡支付，而后弄殘快捷支付，什么移動支付、什么O2O、什么互聯網金融就都成了無源之水。

騰訊近期在資本市場上跌跌不休的表現，就印證了這種打擊的殺傷力，如果把移動支付固定在“線上”和“小額”，無法染指線下的話，微信的商業想象力盡失，這也難怪騰訊的市值較3月7日最高峰時下降了超過2300億港幣。 

國家隊，心里應該有國家

對于四大行的舉動，很多人說他們也是市場主體，無可指責，這種觀點個人難以茍同。記得幾年前采訪國資委一位領導時聽其感慨：你跟國有企業講社會責任的時候，它跟你說我是企業，要追求利潤。它爭取政府補貼的時候，又大談自己的特殊性，作為國有企業承擔了多少社會責任。應該說四大行作為國有企業，而且是半壟斷的中國金融市場上的國有銀行，一舉一動心里頭都應該有國家，有百姓，而不是只有自己。

具體到這次快捷支付之爭上來，四大行也好、支付公司也好，都應該放棄零和的觀點，認識到雙方是競合關系。中國的金融市場足夠大，容得下各種市場主體同臺競技、各展所長，通過充分競爭來共同完善金融體系。

應該說，在所有行業參與者的努力下，目前中國的移動支付產業、電子商務產業規模都在全球遙遙領先，這是我們在移動互聯時代領跑全球的重大機遇。在當前這個節骨眼上，大家如果只有狹隘的個人利益而不斷內耗，最終輸掉的不是某個企業，而是這個國家。

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