昨日微信團(tuán)隊(duì)通過(guò)騰訊客服官號(hào)發(fā)布了一個(gè)公告：微信支付對(duì)轉(zhuǎn)賬功能停止收取手續(xù)費(fèi)。同日起，對(duì)提現(xiàn)功能開(kāi)始收取手續(xù)費(fèi)。具體收費(fèi)方案為，每位用戶(hù)（以身份證維度）終身享受1000元免費(fèi)提現(xiàn)額度，超出部分按銀行費(fèi)率收取手續(xù)費(fèi)，目前費(fèi)率均為0.1%，每筆最少收0.1元。微信紅包、面對(duì)面收付款、AA收款等功能不受影響，免收手續(xù)費(fèi)。

取消轉(zhuǎn)賬收費(fèi)是無(wú)奈之舉？

這次的調(diào)整很有意思的地方是，微信停止了對(duì)轉(zhuǎn)賬功能收取手續(xù)費(fèi)。早前微信團(tuán)隊(duì)針對(duì)用戶(hù)的收費(fèi)環(huán)節(jié)主要是「轉(zhuǎn)賬」，即每人每月轉(zhuǎn)賬加面對(duì)面收款可享受2萬(wàn)元免手續(xù)費(fèi)額度，超出部分則按照0.1%的標(biāo)準(zhǔn)收取支付的銀行手續(xù)費(fèi)。至于之前收費(fèi)的理由其實(shí)也和這次大同小異——支付銀行手續(xù)費(fèi)。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松在微博上針對(duì)微信提現(xiàn)收費(fèi)提出了一個(gè)質(zhì)疑，“提現(xiàn)是向銀行帳戶(hù)存款，銀行會(huì)收手續(xù)費(fèi)嗎？”事實(shí)上，這也是令我困惑的地方，用戶(hù)在微信支付平臺(tái)上進(jìn)行提現(xiàn)，其實(shí)是用戶(hù)把原本存放在微信平臺(tái)上的資金轉(zhuǎn)移到銀行賬戶(hù)上。這就相當(dāng)于是向銀行賬戶(hù)存款，是銀行鼓勵(lì)的行為，存款到銀行按照道理來(lái)說(shuō)是不收取手續(xù)費(fèi)的。

對(duì)于本次調(diào)整，微信方面表示，基于微信支付的每一筆轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)交易，事實(shí)上不論金額大小，銀行都要向微信支付收取交易手續(xù)費(fèi)。所以對(duì)提現(xiàn)交易收費(fèi)并不是微信支付追求營(yíng)收之舉，而是用于支付銀行手續(xù)費(fèi)。

從轉(zhuǎn)賬收費(fèi)到提現(xiàn)收費(fèi)，其實(shí)更多還是微信官方的無(wú)奈之舉。騰訊早前迫于成本開(kāi)始轉(zhuǎn)賬收費(fèi)，雖然這一定程度上緩解了成本壓力，但這個(gè)壓力卻很大程度上被嫁接到了消費(fèi)者身上。2萬(wàn)元的額度其實(shí)也很容易就會(huì)用完，一旦用完，用戶(hù)就會(huì)在收取手續(xù)費(fèi)的微信支付和不收取手續(xù)費(fèi)的支付寶之間進(jìn)行抉擇。答案自然不言而喻，這對(duì)微信支付來(lái)說(shuō)幾乎是致命的。

此外銀行的倒逼也是讓騰訊頭疼的事情。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，使得交易行為發(fā)生了巨大的變化。以支付寶和微信錢(qián)包為代表的第三方支付平臺(tái)不斷滲透線上、線下支付和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，眼看著支付蛋糕被一步步蠶食，銀行迫于壓力開(kāi)始減免收費(fèi)項(xiàng)目。

去年9月招商銀行、寧波銀行相繼宣布通過(guò)網(wǎng)銀和手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，均享受0費(fèi)率。而在2個(gè)月之后，浙商銀行、中信銀行、上海銀行等多家銀行也陸續(xù)推出“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費(fèi)”的新政策。有理由相信，未來(lái)還會(huì)有更多銀行跟進(jìn)“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費(fèi)”。

雖然銀行在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代相比互聯(lián)網(wǎng)公司確實(shí)落后了，但他們這么年積累下來(lái)的品牌、安全、信任等優(yōu)勢(shì)，仍然不容忽略。銀行很多時(shí)候仍然是用戶(hù)理財(cái)轉(zhuǎn)賬的第一選擇，更何況眼下還有數(shù)量龐大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)一竅不通的用戶(hù)。微信支付轉(zhuǎn)賬繼續(xù)收費(fèi)，勢(shì)必會(huì)讓其在和銀行的競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)，繼續(xù)下去明顯不會(huì)是一個(gè)明智的選擇。

提現(xiàn)收費(fèi)到底意欲何為？

數(shù)據(jù)顯示，2015年，中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)繼續(xù)保持較高的增長(zhǎng)速度，全年市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到16.36萬(wàn)億元人民幣，同比上漲104.2%，預(yù)計(jì)至2018年，中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到52.11萬(wàn)億元人民幣。移動(dòng)支付發(fā)展前景不可謂不大，但眼下仍然處在市場(chǎng)教育階段，平臺(tái)更多還是處于賠本賺吆喝的階段。

作為消費(fèi)者使用習(xí)慣的入口，移動(dòng)支付背后更大的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域其實(shí)很多時(shí)候才是可挖掘的寶庫(kù)。微信支付最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是螞蟻金服背后的支付寶，兩者眼下在中國(guó)第三方支付市場(chǎng)占據(jù)了絕對(duì)統(tǒng)治的地位。微信支付雖然借助紅包這個(gè)強(qiáng)大的武器，很短的時(shí)間積累了大量的用戶(hù)，但就目前而言，這些用戶(hù)看上去并沒(méi)有很好的轉(zhuǎn)化成為互聯(lián)網(wǎng)金融用戶(hù)。

根據(jù)早前騰訊科技的報(bào)道，螞蟻金服2014年?duì)I業(yè)收入為101.5億元，較2013年同比增長(zhǎng)91.6%；調(diào)整后凈利潤(rùn)為26.3億元，凈利潤(rùn)率為26%。快速發(fā)展的螞蟻金服支付業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)，將給公司2015年到2017年?duì)I業(yè)收入帶來(lái)49.6%的復(fù)合增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)2015年到2017年凈利潤(rùn)復(fù)合增長(zhǎng)率為63.5%。

對(duì)比微信支付，雖然有很高的品牌知名度，但相比支付寶來(lái)說(shuō)，整體仍然差距巨大。騰訊方面也沒(méi)有公布出微信支付眼下的營(yíng)收和利潤(rùn)情況。但從騰訊不斷想要覆蓋銀行帶來(lái)的成本看，微信支付的日子并不好過(guò)，積累下來(lái)的大量用戶(hù)并沒(méi)有給騰訊利潤(rùn)更高的理財(cái)業(yè)務(wù)帶來(lái)太大幫助。

不過(guò)微信官方很巧妙的掩蓋了這樣的尷尬，并給出“此次調(diào)整是為進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)資源配置，更專(zhuān)注地服務(wù)好小額高頻的社交轉(zhuǎn)賬，以及更廣泛線上線下消費(fèi)”這樣的理由。對(duì)微信支付來(lái)說(shuō)，其所依賴(lài)或者說(shuō)在如此短時(shí)間積累下海量用戶(hù)，更多的是依靠“高頻社交轉(zhuǎn)賬”和“線下場(chǎng)景消費(fèi)”（PS：紅包某種程度上也算是高頻社交轉(zhuǎn)賬），兩者有一個(gè)共同的特征就是小額。所以即使提現(xiàn)收費(fèi)對(duì)用戶(hù)的影響也不會(huì)太大。

騰訊很顯然是希望通過(guò)提現(xiàn)收費(fèi)，讓用戶(hù)更多的將資金留存在微信支付的理財(cái)平臺(tái)上。而當(dāng)用戶(hù)將更多資金留存在微信支付平臺(tái)上，微信支付才能和支付寶之間縮小差距。至于此舉對(duì)支付寶來(lái)說(shuō)是個(gè)利好，則已經(jīng)不是微信首先考慮的事情了。

向用戶(hù)收費(fèi)終歸是倒退之舉

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)是破壞性的，這種破壞性背后不僅是技術(shù)革新帶來(lái)的便利，其實(shí)成本的縮減也是很重要的因素。以前我們轉(zhuǎn)賬匯款，需要繳納大量的手續(xù)費(fèi)，但是通過(guò)第三方支付平臺(tái)，很多時(shí)候這些成本消失了。微信支付的提現(xiàn)收費(fèi)，無(wú)疑是把早前銀行給我們帶來(lái)的成本，又重新嫁接給了我們。

商業(yè)規(guī)則下，利益至上，我的平臺(tái)我做主。微信支付提現(xiàn)收費(fèi)的行為可以理解，微信確實(shí)也有這樣的資本，提現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi)傷害用戶(hù)體驗(yàn)的背后，有平臺(tái)積累下的數(shù)億用戶(hù)在支撐。但我們說(shuō)句不好聽(tīng)的，這其實(shí)就是微信體量大了，用戶(hù)都進(jìn)來(lái)了，然后就開(kāi)始收費(fèi)了，本質(zhì)上是對(duì)用戶(hù)的倒逼。

不知道大家熟悉不熟悉現(xiàn)這樣的一個(gè)場(chǎng)景。這幾天我在外地旅游，由于現(xiàn)金帶的不夠，在支付費(fèi)用時(shí)，看到柜臺(tái)上的POS機(jī)時(shí)，原本是準(zhǔn)備刷卡支付的，但老板卻強(qiáng)烈推薦我使用微信支付或支付寶。問(wèn)其原因，“我們這小本生意賺錢(qián)不容易，刷卡還得交一筆手續(xù)費(fèi)”。

事實(shí)上，無(wú)論是微信還是支付寶都會(huì)向商家收取手續(xù)費(fèi)，根據(jù)早前《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查到的數(shù)據(jù)，目前支付寶等第三方支付的手續(xù)費(fèi)為0.4%-0.6%不等，如果我們?cè)倏紤]到，眼下這些平臺(tái)正積極搶占線下消費(fèi)場(chǎng)景對(duì)商家進(jìn)行的補(bǔ)貼，商家的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率可能還要更低甚至完全沒(méi)有。相比目前傳統(tǒng)POS機(jī)收取的0.38%-1.25%的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率來(lái)說(shuō)，自然第三方支付對(duì)商家有著更大的吸引力。

所以，微信支付不妨想想如何從商家身上獲取更多的利潤(rùn)，而不是想著從用戶(hù)身上獲取。隨著第三方支付向線下的滲透，即使未來(lái)第三方支付的手續(xù)費(fèi)和銀行一樣。商家為了便利性，我想恐怕更多還是會(huì)愿意嘗試第三方支付平臺(tái)。對(duì)微信支付來(lái)說(shuō)，如何將海量的第三方支付用戶(hù)轉(zhuǎn)變成利潤(rùn)更豐富的業(yè)務(wù)用戶(hù)，這可能才是關(guān)鍵。對(duì)用戶(hù)收費(fèi)，在我看來(lái)可能只會(huì)成為微信支付下的一步臭棋。