春節(jié)假期剛剛結(jié)束，眾多投資者發(fā)現(xiàn)，年前的“投資利器”余額寶、微信理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，春節(jié)期間年化收益率均出現(xiàn)大幅下滑的局面。專家分析認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的年化收益在節(jié)后或?qū)⒀永m(xù)此前的下滑態(tài)勢，年前的輝煌表現(xiàn)無法重現(xiàn)。

節(jié)前節(jié)后差異巨大

春節(jié)前，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益率全面跑贏銀行理財(cái)產(chǎn)品，受到投資者的熱捧，多款知名產(chǎn)品均出現(xiàn)天量流入的現(xiàn)象。記者查閱發(fā)現(xiàn)，微信理財(cái)通年前始終維持著7.3%以上的收益率，最高的一天為1月26日，7日年化收益率高達(dá)7.9020%，其次為24日的7.8180%，逼近信托產(chǎn)品的收益水平。盡管余額寶的收益水平低于微信理財(cái)通，但也高于大多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率，7日年化收益率維持在6.4%-6.5%之間的水平。

表現(xiàn)優(yōu)異的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，也成為節(jié)前的“吸金”利器。根據(jù)微信財(cái)付通相關(guān)人士透露，理財(cái)通上線不足兩周時(shí)間，凈流入資金量已經(jīng)超過百億元規(guī)模。而余額寶盡管收益率沒能超越理財(cái)通，卻顯示了更為強(qiáng)大的吸金能力，春節(jié)前的7天內(nèi)有近400萬人向余額寶存入，日均轉(zhuǎn)入超100億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出平日數(shù)據(jù)的多倍。據(jù)分析，除了產(chǎn)品高收益所產(chǎn)生的吸引力，還有一大原因是節(jié)前很多人領(lǐng)到年終獎，這些相對數(shù)額較大的資金相當(dāng)大比例都選擇了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品來進(jìn)行理財(cái)，利用春節(jié)長假實(shí)現(xiàn)增值。

但進(jìn)入春節(jié)之后，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益普遍開始了逐步走低的趨勢。其中微信理財(cái)通7日年化收益率跌破7%，2月6日達(dá)到6.7790%的水平，這也是其自1月15日上線以來的最低。余額寶也同樣收益率一路下滑，2月5日的7日年化收益率為6.0510%，也創(chuàng)下今年以來的新低。除了收益率，流入資金量也呈現(xiàn)放緩的跡象，據(jù)內(nèi)部人士透露，由于節(jié)后不會有年終獎等大額資金的理財(cái)需求，許多消費(fèi)者也因?yàn)樾枰ㄙM(fèi)要對手中產(chǎn)品進(jìn)行一定量的贖回，因而，節(jié)后很難重現(xiàn)節(jié)前巨額流入的景象。

節(jié)后年化收益率或還將下滑

對于節(jié)前及節(jié)后互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益的迥異表現(xiàn)，相關(guān)理財(cái)專家分析，微信理財(cái)通對接的目前僅為華夏基金旗下的“財(cái)富寶”，余額寶對接的是天弘基金旗下的“天弘增利寶”，其本質(zhì)都是貨幣基金。披露的相關(guān)信息顯示，理財(cái)通和余額寶其資金總量超過80%以上都是投資于銀行協(xié)議存款和結(jié)算備付金。在春節(jié)前市場資金面緊張，同業(yè)拆借利率一路上揚(yáng)，導(dǎo)致協(xié)議存款利率也隨之水漲船高。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益率也由此大幅走高。而在節(jié)后，市場資金需求逐漸緩解，銀行同業(yè)拆借利率也隨之回落，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益也自然回歸正常水平，出現(xiàn)一路下滑的拋物線。

業(yè)內(nèi)專家表示，節(jié)后各款理財(cái)產(chǎn)品的收益率都可能出現(xiàn)大幅回落的局面。此外，今年互聯(lián)網(wǎng)金融的“肉搏戰(zhàn)”還將進(jìn)一步加劇，節(jié)后將有多家傳統(tǒng)銀行打響“反擊”的槍聲。其中，民生銀行直銷銀行聯(lián)手旗下的民生加銀將率先推出“如意寶”，節(jié)前內(nèi)測已經(jīng)趨近尾聲，有望在春節(jié)后迅速面世。節(jié)前風(fēng)光無限的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，節(jié)后將要面臨多重夾擊。

投資理財(cái)更要看萬份凈收益

目前包括貨幣基金、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品等都會公布七天年化收益率，但很多投資者對七天年化收益率并不理解。相關(guān)理財(cái)專家表示，很多投資者認(rèn)為七天年化收益率就是產(chǎn)品的固定收益率，這其實(shí)是嚴(yán)重的誤解。專家分析，七日年化收益率是用過去七天的每萬份產(chǎn)品凈收益加總后再進(jìn)行年化處理，七日年化收益率作為均值指標(biāo)只能體現(xiàn)過去七日大致的浮動。某只產(chǎn)品短期的七日年化收益率超高，可能意味著投資經(jīng)理的操作風(fēng)格比較激進(jìn)，用戶每天獲得的收益往往有點(diǎn)像坐過山車，對普通用戶來說穩(wěn)定的高收益才是王道。

就部分貨幣基金節(jié)前收益率出現(xiàn)畸高的現(xiàn)象，專家分析認(rèn)為，這是因?yàn)殡S著近日IPO開閘，推高了隔夜拆借利率，所以一些做短投的基金收益率沖高，是正常現(xiàn)象。不同的貨幣基金采用不同的投資組合，會有一定程度的差異，最近半年貨幣基金收益率穩(wěn)定在4%-6%左右，過分偏低和偏高都值得注意。規(guī)模越大的貨幣基金在投資方面的話語權(quán)越大，獲得的收益也會更高。但是一些貨幣基金會使用“定期產(chǎn)品”或者“自己補(bǔ)貼”去表達(dá)高收益，但這種高收益并不能持久。

專家認(rèn)為，相比七天年化收益，消費(fèi)者理財(cái)更應(yīng)該看重每萬份產(chǎn)品凈收益或者萬份收益總值。日萬份收益，這是當(dāng)天實(shí)際到手的收益；而7日年化收益率是把近7天的萬份收益以過去的收益率折算為年化收益率，并非每天的真實(shí)收益率。投資者在看待產(chǎn)品收益時(shí)，更應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注長期的業(yè)績穩(wěn)定性。此外，投資者在挑選產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)綜合比較，包括比收益，比穩(wěn)定性，比申購門檻，比提現(xiàn)靈活性，比使用場景等多項(xiàng)條件。一個(gè)產(chǎn)品的好與壞，實(shí)際上是綜合比拼。

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